德州晚报全媒体记者王南

随着消费市场的复苏，金融理财市场也逐渐回暖。2月13日，记者从德州市部分银行了解到，今年以来，到银行咨询、购买理财产品的市民比去年同期明显增加。黄金、短期理财成为不少市民的“宠儿”，同时人们更注重稳健理财。建行德州分行理财师建议，市民应该预留出足够的流动性资金，用于家庭日常开支或应急，剩下的部分，要根据自己的风险偏好、流动性需求、理财水平及经验，均衡地配置在不同产品之中。

黄金类理财产品热销

“从春节开始，黄金饰品和投资类的黄金产品销售情况一直很好，市民消费热度持续不减，尤其是春节假期和之后的周末，售卖得都不错。”2月13日，德州天衢新区澳德乐时代广场一楼某品牌珠宝的销售人员说。

随后，记者走访了不少售卖黄金的柜台，黄金价格比前一段时间有所下降，例如：周大福1月底金价为552元/克，2月13日回落到535元/克，投资类黄金479元/克。“虽然前一段时间黄金价格处于高位，但因为是春节，假期消费刺激了市民的购买欲望，现在黄金价格有所回落，更激发了大家的消费热情，所以黄金售卖一直比较好。”销售人员告诉记者。

相比传统的购买金条、黄金首饰，一部分市民更倾向于尝试黄金理财。“近年来，随着我国黄金市场的发展，投资黄金的渠道和产品也越来越丰富。金条、金币、黄金首饰、黄金工艺品、黄金纪念章等多种形式，满足了不同人群的需求。”建行德州分行理财师张月坤表示。

90后马先生就是黄金理财大军中的一位，他买了一些金币。“我认为金币既有升值空间，又有收藏价值，一举两得。”马先生说。

短期理财产品受追捧

“最近前来咨询或购买理财产品的市民比较多，都是冲着短期产品来的。”在德城区一家银行网点内，银行工作人员告诉记者。记者看到，不少市民前来咨询近期该行推出的理财产品，然后根据自己的实际情况选购。

吴大爷已经是春节后第三次来到银行网点，他想选购适合自己的理财产品。“手中有些闲钱，看着今年的消费市场热起来，我觉得理财市场应该也能升温，所以过来看看有没有适合我的理财产品。我希望投资短期理财产品，稳健些最好。”吴大爷说。

银行工作人员告诉记者，前来咨询的市民多数希望购买中短期产品，稳健收益成为购买的首要条件。各银行也根据消费者的需求，推出符合消费者预期的相关理财产品。记者从工商银行手机银行看到，在理财专区，风险等级较低的理财产品被设定为“优选理财”，根据投资时间的长短，年化收益率在2.5%至3.3%不等；在建设银行手机银行理财专区，“周周鑫”“月月鑫”“季季鑫”等短期理财产品则在最显眼的位置。

应均衡配置不同产品

那么，市民应该如何合理理财？张月坤表示，首先，市民应该预留出足够的流动性资金，用于家庭日常开支或应急，剩下的部分，要根据自己的风险偏好、流动性需求、理财水平及经验，均衡地配置在不同产品之中。

“如果追求稳健收益，可购买固定收益类型，投资低波资产的中短期理财产品；如果追求较高收益，在当下市场节点，可适当投资含小部分权益的‘固收+’产品，增加整体投资收益；如果投资者追求长期稳定收益，建议配置终身寿险或年金险产品，以抵御未来不可知的风险。”张月坤说。

她建议，把储蓄最好分为要花的钱、保障的钱、增值的钱和保值的钱。对此她表示，“要花的钱”就是计算出近3到6个月的生活支出或紧急备用金，这部分资金建议投资现金管理类产品或短周期稳健型理财产品；“保障的钱”可分为人身保障、家庭保障、风险保障等，这部分资金建议投资对应的保险产品，包括但不限于重疾险、意外险、财产险、年金险、终身寿险等，需要根据投资者个人和家庭不同情况具体分析；“增值的钱”就是投资组合中可有机会获得较高收益的资产，这部分资金建议投资权益的“固收+”产品或基金产品；“保值的钱”就是资产要相对安全，在投资组合中打底的那部分资产，这部分资金建议投资银行的定存产品、固定收益类型的理财产品及黄金储备。