原标题：我市坚持系统思维、综合施策，打造普惠融资集成服务体系——“五贷联动” 金融活水润民企
□本报记者唐晓颖本报通讯员李禄超刘静
民营企业是地方经济高质量发展的生力军，更是科技创新的主力军。如何破解民企不同发展阶段的融资难点、堵点，让金融服务精准匹配企业需求？
“我们以改革魄力破题攻坚，以系统思维综合施策，在全省率先探索，打造以首贷、中期流贷、无缝续贷、信用贷、无还本续贷为核心的‘五贷联动’普惠融资集成服务体系，常态化开展投贷联动对接，全力为民营经济强筋壮骨。”市委改革办专职副主任范伟介绍。
截至今年2月末，全市民营企业贷款余额达874.73亿元，同比增长13.28%，增速高于全省3.89个百分点。
首贷培植筑根基 助初创期企业启航
对初创期企业而言，第一笔贷款是融资路上最难迈的坎。德州声扬电子科技有限公司成立于去年5月，主营高端微型扬声器研发、生产与销售，是天衢新区为AI智能安防产业园引进的优质企业之一。落户德州不久，企业准备大展拳脚，上马自动化生产线，添置新设备，但资金短缺成为前行中的“拦路虎”。
得知企业正为融资发愁，德州银行金融管家主动登门，实地了解生产流程、经营痛点，细致梳理企业发展规划，掌握资金需求。随后，德州银行启动“绿色通道”，为企业量身定制融资方案，建立专项工作台账，完善首次贷款培植档案，安排专员一对一全程跟进，5天内150万元贷款顺利到账。
有了资金支撑，声扬电子自动化生产线顺利上马，现在企业正加紧赶制订单产品。“德州银行及时纾困，不仅解了企业的燃眉之急，更增强了企业扎根德州发展的信心。”公司负责人杨海健道出了众多初创企业的心声。
为打通首贷“最后一公里”，我市积极构建首贷培植服务体系，建立首贷培植储备库，在全市布局214家首贷中心和首贷网点，配备309名首贷专员，为企业开展一对一金融政策讲解和获贷知识培训，帮助企业完善贷款条件。今年前两个月，全市共有1032家企业和个体工商户通过首贷培植成功获贷，贷款金额累计达10.57亿元。
中期流贷+无缝续贷强支撑 为发展期企业护航
3月20日，山东百龙创园生物科技股份有限公司内，自动化生产线全速运转，纯度99.5%的阿洛酮糖源源不断下线。这项产品成功上市的背后，离不开我市金融机构硬核护航。“多亏了浦发银行德州分行及时助力，破解了资金难题，让企业新品研发没有后顾之忧。”公司财务负责人李莉表示。
今年1月，百龙创园阿洛酮糖新品研发进入攻坚阶段，技术迭代、设备调试、产能爬坡需要持续资金投入，用于日常生产的中期流动资金又遇到周转压力，原有贷款期限与生产研发周期不匹配，企业遇到倒贷难题。 关键时刻，作为企业主办行的浦发银行德州分行组建专项服务团队，协助企业梳理研发立项、技术资质、专利成果等尽调材料，制定中长期信贷方案，及时发放2000万元3年期流动资金贷款。同时，为企业提供“信贷+账户+结算”一体化金融服务，覆盖资金管理、跨境结算、日常经营全流程，为企业深耕研发、拓展海外市场保驾护航。
人民银行德州市分行行长林琳介绍，处于成长期的科技型企业融资，普遍存在无抵押、高成本、急周转、续贷难等“卡脖子”问题。我市创新推出“主办行+中期流动资金贷款”服务，选择一批成长性高、经营业绩良好的企业，推动银企签订主办行协议。主办行提供融资、结算、咨询等“一揽子”服务，企业将主要财务活动交由主办行办理并接受金融辅导。主办行依托对企业发展前景和现金流的了解，降低企业抵押担保门槛，提供3年期左右、最长不超过5年的中期流动资金贷款，有效解决了贷款期限与生产周期不匹配、频繁倒贷的难题。
我市还同步推出“无缝续贷”服务，银行提前对接企业续贷需求，推进限时服务，力争将续贷获贷时间压缩在3个工作日内。2025年，全市银行3日内完成的续贷业务占比超85%，其中当日完成的续贷业务占比超50%，保障了企业发展资金链“不断档”。
信用贷款扩增量 促成熟期企业远航
步入成熟期的企业，尽管有稳定的经营规模和市场订单，却常因回款账期长、缺乏抵质押品陷入现金流紧张困境，德道企服（山东）环境科技有限公司就曾遭遇“成长的烦恼”。“签订供货合同后，既要采购原材料保障现有生产，又要预留资金承接新业务，可货款需交付验收才能结算，导致现金流长期紧张。就算有新订单，我们也不敢轻易接，生怕影响正常生产经营。”企业总经理徐涵坦言。
转机出现在去年6月的供应链金融对接活动。在市金融部门牵线搭桥下，德道企服公司与农行德州分行、威海银行德州分行达成合作，凭借手中400万元和5000万元的生产订单，无需任何抵押担保，分别获得了376万元和1000万元的信用贷款，企业流动资金有了坚实保障。
我市积极开展信用贷款占比提升专项行动，组织辖区金融机构建立信用贷款创新推广机制，针对不同行业、特殊群体推出个性化信用贷款服务。强化科技金融赋能，推动银行依托大数据技术，研发推出“税e贷”“微捷贷”“码上贷”等多款信用类贷款产品。以信用为背书，越来越多成熟期企业获得了提质升级的金融动力。截至2月末，全市中小微企业信用贷款余额达447.63亿元，同比增长28.05%。
无还本续贷保周转 帮暂困期企业续航
3月23日，走进华源生态纺织有限公司，清梳联、并条机、粗细络联等智能化设备高速运转，一条高性能纺纱生产线满负荷生产。4个月前，这家企业因流动资金周转紧张，智能化纺纱项目推进一度受阻。“德州实施的无还本续贷政策帮我们解了围，项目能够顺利推进，生产也没受影响。”公司副总经理侯文俊说。
去年底，华源生态纺织实施产业提档升级，全力推进智能化纺纱项目建设。因项目投入大、资金需求集中，企业一度流动资金紧张。侯文俊向德州农商银行寻求帮助。详细了解到企业情况后，德州农商银行立刻安排专人对接，推出“上门办、快捷办、专业办”专属服务，仅用3天就为企业完成4990万元无还本续贷业务，实现了“续贷无缝隙、客户不断贷”。
针对有市场、有潜力、有前景但暂时面临资金链紧张的企业，我市整合人民银行德州市分行、德州金融监管分局等部门力量，指导辖区银行机构通过展期、调整还款计划、借新还旧等多种方式，为企业提供无还本续贷支持，实现了精准纾困、助企稳产。截至2月末，全市无还本续贷余额达256.8亿元，同比增长44.6%，一些暂困期企业在金融政策的精准帮扶下，顺利走出困境、重回发展正轨。