或许会伴你一生的征信记录 怎样影响了我们的生活?

编辑:夏玉艳 来源:看看钱包 时间:2017-11-09 16:20 [打印] [ ] 论坛
征信,在中国算得上是一个古老的词汇,几千年前的《左传》里就有“君子之言,信而有征”的说法,意思是说一个人说话是否算数,是可以得到验证的。

今天,看看君来跟大家聊聊互联网金融中不可忽视的一个概念:征信。

征信,在中国算得上是一个古老的词汇,几千年前的《左传》里就有“君子之言,信而有征”的说法,意思是说一个人说话是否算数,是可以得到验证的。

然而,你我在日常生活中感受到征信的存在,却是最近几年的事情。办贷款、找工作,常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何,说的就是征信的事儿,有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里,“信用报告”是征信的最终结果,它被人们形容为“经济身份证”,可以用来证明您是否守信。

有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事,以及花多大的成本办成您想办的事。

简单来说,征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案,依法采集、客观记录您的信用信息,并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为,这些行为将影响您未来的经济活动。

例如,当您向银行申请贷款时,银行可以通过征信机构提供的您的信用报告,更好地了解您过去的信用状况,银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定,这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展,征信与个人的关系就越密切。

过去,个人经济活动范围狭窄,交易方式简单,人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。现在不同了,人口流动性增强,个人活动的地域范围扩大,除了与自己熟悉、了解自己的人接触外,还要与许多互不相识的人打交道,这些人可能来自另一个省份,甚至另一个国家。

如果依然依靠传统方式来相互了解,将会非常的费时费力,结果可能是达不成交易、或影响自己的发展,个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。

比如您向一家银行申请贷款,而这家银行中没有一个人认识您、了解您,您得花很大力气向银行证明您能按时还款,银行也要花很大力气去调查您是否有能力还款。

对于一笔上千万元的贷款,银行这样做可能还划算,但对于一笔几万元或者几十万元的贷款,银行这样做可能就不是很划算了。

人类从几千年的历史发展过程中得出了一个结论,即“历史是未来的一面镜子”,“从一个人的过去,可以预测一个人的未来”。

征信,就是基于这样的认识,由专业化的机构客观地记录您过去的信用信息,并依法对外提供,这在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题,减少了交易成本,方便了人们的经济金融活动。对大多数人而言,信守承诺是个基本的准则,所以征信的过程,还是为他积累个人信誉财富的过程,而这样一笔财富,将会为他带来更多的收获财富的机会。

所以说,征信是适应现代经济的需要而发展起来的,它可以方便您在更大的范围内从事经济金融交易,它在帮助每个人积累信用财富的同时,也激励每个人养成守信履约的行为习惯,整个社会的信用环境也会因此得到改善。

个人征信系统又称消费者信用信息系统,主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随着客户要求的提高,个人征信系统的数据已经不再局限于信用记录等传统运营范畴,注意力逐渐转到提供社会综合数据服务的业务领域中来。

个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息,可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束,帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户,因而具有极高的市场价值,个人征信系统的应用也扩展到直销和零售等领域。

在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销,个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。

互联网金融企业通过信息共享系统,比如:支付宝、腾讯微粒贷、银行信用卡、平安借贷等等互联网金融平台,通过大数据的形式,最快1分钟就可以查询到每个人往期的信用数据,借款是否有逾期,是否有赖账,银行流水等等详细信息。

这个可是会陪伴我们一生的信用记录,千万不要有侥幸的心理,所以大家要且行且珍惜我们的个人信用。因为这是我们从银行、从各类金融信贷平台借款,检查您的个人征信报告必经的环节,如果这个环节过不了,那么我们就没法贷款。

两个疑问之一:5年前的逾期记录是否可以看到?“最近5年”是指从信用报告生成时间开始往前推5年。

举个例子:假设某贷款状态为“结清”,该贷款在2011年9月有一次逾期记录,则2016年12月查询该报告时,因为2016年12月的逾期时间已经超过五年,这次逾期便不再展示在报告上,这样就不会影响我们的贷款了。

两个疑问之二:征信报告中有呆账是如何展示的呢?

对于长期不归还而形成呆账的贷款,征信报告将记录该笔贷款的状态为呆账,但是不展示其逾期记录。

对于尚有欠款余额的呆账贷款,其征信展示规则与结清贷款展示五年逾期记录规则不同,无论经过多少年,征信报告都将记录该笔信贷业务状态为呆账。从而会影响我们无法在金融机构或银行贷到款哦,所以一定要把我们的个人征信经营好。

目前为基于各大互联网巨头公司自身大数据而建立的用户征信评级系统,相对分散,未来有待打通共享,成为评价用户信用状况的重要依据。

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