短期理财可瞄准货币基金

编辑:刘云刚 来源:德州新闻网 时间:2014-06-13 09:09 [打印] [ ] 论坛 微博
案例
今年36岁的吴先生是个体经营者,虽然生意不大,但是收入颇丰。“我们每天都在忙碌自己的买卖,从来也没有关注过理财产品,这不是身边的朋友有进行投资的,看着他们不定时的选择不同种类的理财产品,不时的还向我炫耀他们的理财收益时,我也起了兴趣。”吴先生这样告诉记者。
想要在投资领域小试牛刀的吴先生却有些担心,不知道自己应该投资什么最为合适。“现在我手头有些闲置资金,但是不想进行长期投资,想先试试短期理财。”吴先生说着自己的想法。
建议
近期市场振荡幅度较大,很多投资者感到做投资决策比较难,在前两年市场表现好的时候,很多投资者配置了很多的股票型基金,甚至有些激进型的投资者将全部的资金都配置为股票型基金。近半年来,随着股指的振荡下行,很多投资者的盈利水平大打折扣。针对当前的形势,建行德州分行营业部德兴分理处理财中心理财经理赵彩虹认为,投资者在市场振荡反弹过程中应择机重新优化配置。赵彩虹推荐,货币型基金是不错的选择。
货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。
货币型基金的主要特点是:一是本金安全。货币市场基金主要投资于短期有价证券等低风险证券品种,风险低,保证了本金的安全;二是资金流动强。基金买卖方便,资金到账时间短,流动性很高,一般基金赎回两三天资金就可以到帐;三是收益率较高。收益率能达到4.0%以上,远高于同期银行储蓄的收益水平;四是投资成本低。买卖货币市场基金一般都免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性;五是分红免税。因为多数货币市场基金面值保持1元,收益天天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是复利,每月分红结转为基金份额,分红免收所得税。
另外,一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换,高效灵活。股市好的时候可以转成股票型基金,债市好的时候可以转成债券型基金,当股市、债市都没有很好机会的时候,货币市场基金则是资金良好的避风港,投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。
目前市场上的货币式基金共有90多支,从年初以来的平均年化收益率为4.0%以上。其中表现比较好的例如:南方现金增利货币年化收益率为5.02%,工银货币年化收益率为5.03%。
一般而言,拥有一定金额的短期闲置资金,资金使用时间为3个月以内,并希望有稳定增值机会的投资者,均适合投资货币市场基金。另外对于资产量较大的客户也可将货币市场基金作为投资组合的资产配置,达到优化组合和分散风险的目的。
  □记者 王南 通讯员 季宁

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