学会避震是第一,还要了解震后保险理赔的正确姿势

编辑:夏玉艳 来源:券商中国 时间:2017-08-11 14:58 [打印] [ ] 论坛

九寨沟7.0级地震灾害发生后,中央财政紧急拨付四川灾区自然灾害生活救助资金1亿元。按照省委、省政府决策部署,省级财政安排应急抢险专项资金5000万元,与中央资金同步下达灾区,用于灾区群众临时生活救助、紧急转移安置、受伤人员救治等相关支出,全力保障应急救灾工作。

保险业也已作为应援大军第一时间行动起来,多数保险公司已启动应急响应机制,排查、理赔工作陆续展开。

截至9日上午10时37分:

利安人寿四川分公司称,接到四川航空旅行社广安分社旅游意外险报案:2名广安游客在九寨沟受轻伤,现已在当地医院进行清创处理。利安人寿理赔人员第一时间联系上客户本人了解受伤情况,向客户致以慰问并详细告知绿色理赔服务通道。

截至9日16时:

阳光产险共核实车险报案1笔,建工险1笔,人伤报案4笔,其中1人死亡。阳光保险方面表示,相关赔付工作正在有序进行中。

根据甘肃保监局发布的保险公司初步排查数据,中国人寿陇南分公司承保的1名客户在地震中不幸身故,已通过理赔绿色通道给付理赔金3万元。至此,该次地震灾害中第一笔赔付正式落地。

天安财险承保的1台车辆在九寨沟县发生停放受损事故,已支付赔款18648元。

截至9日17时:

太平洋寿险完成对一名不幸罹难的学平险客户的赔付,保额2.2万元;太平洋产险已锁定九寨沟地震案件21起,所有案件均已安排专人跟进。

根据四川保险行业协会发布的数据,四川保险业共接到报案数158件,确认承保客户死亡12人,人身险预计赔付93.4万元;财产险主要涉及车险、工程险、责任险预计赔付201.9万元,合计295.3万元。

四川地震保险试点两年,九寨沟是否有巨灾险?

事实上,有一种保险产品,就叫地震巨灾保险。

在应对地震巨灾上,我国现在有45家财险公司组成地震共保体,在此之上还有再保险、地震巨灾保险专项准备金等。另外,我国的城乡居民住宅地震巨灾保险,也已于去年5月推出。那么,九寨沟地区是否有地震保险保障呢?

券商中国记者了解到,四川省自2015年开始试点地震保险。

2015年5月4日,《四川省城乡居民住房地震保险试点工作方案》印发,城乡居民住房地震保险在川正式试点。

2017年5月15日,四川省政府发布《关于印发四川省城乡居民住宅地震巨灾保险工作方案的通知》,旨在建立“直接保险—再保险—地震保险基金—政府紧急预案”的多层次风险分担机制,多方共同参与分散地震巨灾风险。

不过,记者从相关保险机构了解到,四川的城乡居民地震保险业务尚未承保阿坝地区,因此尚无地震巨灾方面的相关赔付。

业内人士认为,地震保险等巨灾保险能否有效供给,一个重要影响因素是保险公司的承保能力,特别是在极端事件下稳定运行的能力。因此,保险公司在推出巨灾保险时,必须考虑风险转移方案。

据了解,如果是城乡居民地震巨灾保险承保的地区,则根据我国的城乡居民地震巨灾保险制度设计,赔付基本水平为:城镇居民住宅基本保额每户5万元,农村居民住宅基本保额每户2万元。每户可与保险公司协商确定保险金额,运行初期最高不超过100万元。

下面是关于地震巨灾保险产品的更多内容:

1、保障对象:保障对象为城乡居民住宅,运行初期,原则上以达到国家建筑质量要求(包括抗震设防标准)的建筑物本身及室内附属设施为主。

2、保险责任:发生4.7级(含)以上且最大烈度达到VI度以上的地震,及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大坝决堤造成的水淹等次生灾害,造成城乡居民住宅一定程度损失的,可以得到赔偿。上述标准基本涵盖较严重的地震灾害,能够保障投保人房屋所面临的主要地震风险,符合巨灾保险的应有内涵

3、保险金额:运行初期,结合我国居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况,按城乡有别确定保险金额,城镇居民住宅基本保额每户5万元,农村居民住宅基本保额每户2万元。每户可与保险公司协商确定保险金额,运行初期最高不超过100万元。

4、条款费率:运行初期,以中国保险行业协会发布的示范条款为主,费率主要结合地区地震风险高低、建筑结构不同等因素确定,并适时调整。

5、保险理赔:运行初期,参照国家地震局、民政部制定的国家标准,根据破坏等级分档理赔:当破坏等级在Ⅰ-Ⅱ级时,标的基本完好,不予赔偿;当破坏等级为Ⅲ级(中等破坏)时,按照保险金额的50%确定损失;当破坏等级为Ⅳ级(严重破坏)及Ⅴ级(毁坏)时,按照保险金额的100%确定损失。

哪些保险可以赔付?

一家大型保险机构内部人士告诉记者,在出险报案的险种中,产险以车险和财产险为主,寿险主要是意外险和学平险。

一般而言,重大灾害事件发生后,可以分担居民生命财产损失的保险产品很多,包括定期寿险、各类意外保险、医疗险、家财险等,主要分为人身险和财产险两大类。其中,对灾害中伤亡的客户给予保险金给付的是人身险,对汽车等财产损失赔付的是财产险。

值得注意的是,某些保险产品会将地震列为除外责任,还需客户在申请理赔前明晰。

从人身险来看,多数未将地震列为除外责任,购买寿险、意外险、医疗险以及包括意外和医疗的旅行险等产品的客户,如果在地震中身故或伤残,都将获得相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。

从财产险来看,多数产品会将地震列为除外责任,这是由于地震的涉及面和赔偿金额往往超过保险公司的理赔能力,因此作为特定的自然现象,将其做除外责任处理。

具体保险公司赔不赔,最简单的办法就是查看保险合同。如果保险合同的除外责任里没有列明“地震”,就可认为保险公司可予以理赔。

相较其他险种而言,意外保险保费低保额高,且购买途径丰富多样,个人可以主动便捷通过保险公司官网或者第三方平台购买,不少企业也会为员工购买团体意外险,贷款机构在向个人发放贷款时往往也会推荐其购买借款人意外伤害保险。

本次灾害中,由于事发地地处偏远,保险产品中社会普及程度较高的意外险出现频率因此也最高。

如何联系保险公司理赔?

地震发生后,保监会高度重视,副主席陈文辉第一时间指示当地保监局和保险公司迅速投入抗震救灾,积极开展保险查勘和理赔服务工作。

四川保监局立即组织力量成立四川保险业突发事件应急指挥中心,要求各保险机构迅速启动应急预案,实施24小时值班制度,迅速排查承保标的受损情况;开辟理赔绿色通道,简化理赔流程和手续,按照“重合同,守信用”“应赔尽赔”的原则迅速开展保险理赔服务;同时,积极配合各级政府及时做好应急抢险救援工作,防范次生灾害。

灾害发生2小时内,四川辖内保险公司均已启动重大突发事件应急预案,及时联系排查承保客户和公司员工情况;开通24小时地震理赔专线,多渠道受理报案。各保险公司推出的紧急举措包括:开通24小时客户服务热线、主动开展客户排查、无保单理赔服务、简化理赔手续、取消定点医院限制服务、取消自费药品限制等应急服务举措。

因此,不管您是哪一家保险公司的客户,都可以拨打对应的客服电话进行索赔报案。以下是记者梳理的一些保险公司的联系电话:

这不是马后炮!学会避震是第一,还要了解震后保险理赔的正确姿势

制图:券商中国

同时,中国人寿、人保等大型险企已有专门的服务团队进入灾区,身处灾区的客户也可以直接咨询理赔。

保险监管机构表示,将及时督促辖内各保险公司持续跟进灾害受损和绿色理赔工作,强化对查勘理赔工作的监管力度,杜绝保险公司惜赔、少赔、拖延或无理拒赔等损害被保险人利益的行为,确保保险赔款及时准确到位。

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