2017年第十一期 责任编辑:夏玉艳  壹周视线往期
 心未来、e租宝、善心汇……在理财方式多样化的今天,非法集资以不同的手段出现,给家庭、社会带来巨大损失和安全隐患。远离非法集资,既能保障市民的资金安全,同时也能提升城市的金融安全环境,尤其在理财方式多样化的今天,打击和防范非法集资刻不容缓。
 
案例:乐陵一P2P平台"非吸"两千万元 [德州新闻网]
据了解,平台注册人为宣某某,该公司建立P2P网络平台及QQ群,通过发布广告吸引投资人到其网站注册会员。运营过程中,宣某某让员工制作虚假标书,以21%的高额利息吸引投资者,并许诺投标到期时可以连本带利奉还。
德州市开展防范打击非法集资宣传活动 [德州新闻网]
我市集中开展防范和处置非法集资现场宣传活动,数百名相关工作人员走上街头,向市民介绍非法集资的特征、表现形式和常见手段,提高社会公众识别、抵制非法集资的能力,让广大市民远离非法集资。
请远离集资陷阱 德州大力整治非法集资 [德州新闻网]
按照市政府统一制定的实施方案,活动于7月至9月集中进行,分为宣传动员、摸底排查、分类处置、巩固完善4个阶段。相关部门将疏堵并举、标本兼治,全面排查、分类化解非法集资风险,妥善处置重大案件,着力完善监管措施。
德州中心城区打击非法集资出重拳 [德州新闻网]
据了解,我市还将进一步做好非法集资宣传教育、监测预警、专项整治等工作,建立起防控非法集资长效机制,确保非法集资抬头趋势得到遏制,切实保护人民群众财产安全,维护正常经济金融秩序和社会稳定。
聚焦:   "非吸"手段花样百出
手段一:包装升级"老把戏"
过去经常假冒农林养种植互助合作、资源合作开发、房地产开发预售、原始股发行、加盟经营等项目,如今逐渐升级包装为"金融互助理财"、"金融互助平台/社区"、"P2P网络借贷平台"、"股权众筹"、"虚拟货币"等更专业的"资本运作"的理财产品。
手段二:你消费我报销
宣称"零元购物"、"购物返本"、"消费=储蓄",以及发展会员的"消费返利平台"等的非法集资模式也很常见。比如像此前德州曾出现的"心未来"需求馆,曾一度在市区出现多家,其运营模式为会员制,老会员可从被推荐的会员收益中获取一定比例的收益 。
手段三:以高价回购收藏品为名
目前常见的非法集资手法还有假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款;以非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资;然后携款潜逃。
 
手段四:打着"养老"旗号
市金融办同时提醒,现在一些非法集资专门盯上老年人,比如以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众"加盟投资";或者通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人群众投入资金。
聚焦:   借你一双慧眼:识破金融公司是否正规
一看:注册信息
市民在选择理财产品时,要审慎选择投资对象,做好相关的信息查询工作。各省工商行政管理部门的官方网站可以查询企业的注册信息,可以查看公司的注册资本、股东和注册地址等信息。
二看:履约能力
不要仅凭公司巨额的注册资本就轻信公司具有较强的履约能力,注册资本分为实缴出资和认缴出资,很多公司所显示的注册资本大都是认缴出资,实际并未足额出资。
三看:金融许可证
我国对金融机构实行的是准入制,从事金融业务要取得金融许可证,没有取得金融许可证不能向社会公开募集资金。
四看:担保资质
为了降低风险,可以要求借款公司提供担保。对担保公司,还应当审查其是否具备担保资质和能力,很多公司用自己投资的子公司或者其他关联公司为债务作担保,那么担保能力就很弱。
聚焦:   绕行陷阱:老年人如何避免"非吸"
绕行一:警惕高大上项目
现在很多非法集资都是打着生态庄园开发、修建养老公寓、投资机场高速路建设等旗号,公开向社会募集资金,老年人容易被这些高大上项目所吸引,项目是否真正委托募集资金不清楚,项目经营状况及前景不清楚,也没有途径去审核这些项目。
绕行二:多和家人商量
老年人在选择理财项目后,建议在打算投资前一定要和家人商量,除了老伴儿之外,还要多听听子女的意见。很多老年人投资失败或被骗后,因为事前没有与家人商量,事后更不敢让家人知晓,老人除了遭受较大经济损失外,精神上也承受了很大压力。
绕行三:别当"非吸"帮凶
还有要提醒老年人的是,有些老年人"收益"后,又将项目介绍给身边的亲朋好友,对方许诺拉人头给予几个点的提成,老年人有可能经不住提成的诱惑,介绍身边更多的人也购买理财产品。一旦被骗后,自身遭受损失也让朋友成为受害者,还成为非法集资的帮凶。
 
绕行四:发现异常及时报警
如果公司到期未偿还借款本金或者利息,老年人一定不要相信对方的延迟解释,一旦发现被骗,集资人可能涉嫌非法集资的,老年人应当及时向公安机关报案,要求追究涉嫌非法集资犯罪的刑事责任,立案后,公安机关会根据案情需要冻结、查封集资人的财产。

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